銀行のおまとめローンはオススメ?

おまとめローンとは、簡単に説明すると複数のローンを1つの会社にまとめる(借り換え)ことです。おまとめローンは消費者金融でもやっていますが、銀行ローンの方が有利です。なぜなら一般的に銀行の方が融資限度額が高いからです。おまとめローンは複数の借入をまとめるのが目的なので、限度額が小さいとそもそも足りないということもあります。だから、銀行ローンの方がオススメです。

おまとめローンのメリット

おまとめローンのメリットは、複数の借入を1本化して返済先が1つになるため、毎月の返済が1度で済むということだけでなく、金利が低くなったり毎月の返済額を減らすという効果があります。

借入額が大きい方が金利が低くなる

一般的にローンは借入額が多い方が金利が低くなります。なので、複数の会社に少しずつ借金をするとトータルで高い金額を高い金利で借りていることになります。毎月の返済額には、元本と金利が含まれています。金利が高いとこの金利部分が多くなるので毎月返済していてもなかなか元本が減らないということになるのです。

そこで、おまとめローンで1社の銀行にまとめてしまえば、融資額がまとめられるので金利も低く設定してもらうことができます。金利が低くなれば、毎月の返済金額も減って返済の負担が軽くなります。さらに、返済計画次第では、返済期間を長くしてもらうことで毎月の返済金額をさらに減らすという相談も可能です。

どこで借りるか

このように、おまとめローンは、複数のローンを抱えて悩んでいる人や、それによって毎月の返済額が増えてしまったという人にとって便利です。ただ、実際どこにおまとめローンを相談したらいいか分からない人が多いようです。ローンと一言で言っても「おまとめローン」としては融資をしていないという商品もあります。それに、そういうローンに申し込んでしまうと、単に他社借り入れの多い人からの申込みということで審査に落ちることになるでしょう。


そこで、おまとめローンを受け付けている中で、ネットで申込ができて、比較的限度額が大きく金利も低めの金融機関をご紹介します。

おまとめ・借り換えにもおすすめなオリックス銀行カードローンの金利が下がりました!

低い金利(プレミアムコース 0.99%〜7.99%)と1200万の融資枠でおまとめに便利!
金利が低く(プレミアムコース 0.99% ~ 7.99%)、限度額も大きい(最高1200万円)のでおまとめローンや借り換えに便利!金利差で返済負担を軽減できる可能性大!また、収入証明書も300万円まで原則不要(※1)で借入時のATM手数料も無料(※2)!利用明細の郵送なしでプライバシーも安心です。
※1 審査の結果、限度額300万円以下でも必要になる場合があります。
※2 イオン銀行、セブン銀行、イーネット、ローソンATM
auユーザー限定!1.7%〜17.4% 業界最低水準!
auユーザー限定!借り換えで最大0.5%も金利が優遇されます。限度額800万円の借り換えコースなら1.7%〜17.4%とかなり低い金利になります。消費者金融などの高い金利で借りている人は借り換えで返済負担が大きく減る可能性があります。その他「じぶん銀行」特徴は、口座開設不要、来店不要、最短即日融資、300万円まで収入証明書原則不要、返済額最低1,000円から、ATM手数料何度でも0円、専業主婦OK・・・等と銀行カードローンとしてはいいとこ全部入りといった感じです。
おまとめ借り換え
業界初!提携ATMの手数料が24時間無料!
30~50代の方におすすめ!
金利も低く(1.7% ~ 17.8%)、最大限度額が大きい(最高800万円)のが魅力!おまとめ・借り換えに最適です。また、提携ATM(※2)の手数料が全ての時間帯で無料なのは実はオリックス銀行だけ!時間を気にせず提携ATMを利用できるのは嬉しいですね。また、300万円以下は所得証明書が原則不要!(※1)もちろん最短即日審査も可能です!
※1 審査の結果、限度額300万円以下でも必要になる場合があります。
※2 提携ATMは、三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行、ローソンATM、イオン銀行、西日本シティ銀行、Enet です(2016年5月末現在)。
学生・主婦・パートアルバイト向けではありません。

スルガ銀行カードローン「Tリザーブ」

Tポイントが貯まる!500万まで収入証明書不要!最短30分で契約完了!
スルガ銀行カードローン「Tポイント付きリザーブドプラン」は、返済金額の1%がTポイントとして貯まる業界初のカードローン!複数のローンをまとめればそれだけTポイントも貯まります。既に持っているTカードにポイントを貯めることも可能です。また、500万円まで収入証明が原則不要!(※1)。金利も比較的低く3.9%~14.9%、最大限度額も800万円で、おまとめ・借り換えには申し分ないスペックです。更に専用アプリでいつでも振込融資が可能です。尚、地銀ですが、来店不要で全国対応、口座開設不要、最短即日融資が可能です(※2)。

※1 500万以下でも審査によって収入証明書を求められることもあります。
※2 平日12時までに契約手続を完了し当日融資の手続きをした場合

イオン銀行カードローン

限度額 最高800万円でおまとめにも便利!専業主婦OK!
金利が低め(3.8% ~ 13.8%)で限度額も大きい(最高800万円)のでおまとめローンや借り換えにも便利。特に最高金利が13.8%というのは他社と比較して低く、少ない借入金額でも返済利息が少なくてすみます。また、専業主婦でも夫に収入があれば借りることができたり(※1)、返済額は最低1,000円からと、家計をやりくりする主婦にも強い見方です。また、300万円以下は所得証明書不要(※2)。最短即日審査にも対応しています(※3)。

※1 限度額最高 50万円まで
※2 審査の結果、限度額300万円以下でも必要になる場合があります。
※3 原則14時までの申込は即日回答。

楽天銀行スーパーローン

300万まで収入証明書不要!
収入証明書が原則不要の限度額が300万円と他社に比べて高いのが特徴(※1)。金利も比較的低く(1.9%~14.5%)、最大限度額も 800万円と高め。銀行ローンなのに最短で即日融資も可能なのは嬉しいですね(※2)。更に楽天会員なら楽天スーパーポイントももらえてお得です。

※1 300万以下でも審査によって収入証明書を求められることもあります。
※2 受付時間・審査状況により、当日の融資ができない場合もあります。

プロミス

最短1時間融資も可能!30日間無利息サービス!
おまとめローンご希望の方は、WEBから申込後にオペレーターに相談してください。おまとめ専用なので他社借り入れがあっても気軽に相談できます。ただし、本気で債務ゼロを目指す方のみが対象です!もし他社借り入れを合算しても年収の6分の1に満たないという程度であれば、普通にWEBからフリーキャッシングを申し込み他社に一気に返済してしまうのが一番早いです。プロミスは最短1時間融資も可能なのでお急ぎでも安心です(※1)。それに30日間無利息サービス(※2)で利息負担も少しでも軽減できます。夜間土日祝日でも、WEB申込後に無人契約機や三井住友銀行のローン契約機に行けばカード受取りができその後すぐに借りられます。また、女性で申し込むのがちょっと怖いという人は、プロミスレディース がオススメです。オペレーターが全て女性です。

※1 平日の14時までにWEB契約完了が必要
※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

モビット

消費者金融の中では金利が低く限度額も高い!おまとめにも便利!
モビットにはおまとめローンという商品はありませんが、消費者金融の中では金利が低く限度額も高い(金利 3.0%~18.0%、最大限度額 800万円)のが特徴。そのため、条件によってはおまとめローンとしても便利です。また、WEB完結申込なら電話連絡や郵送物もない(※1)のでプライバシーが守られます。当日振込(※2)も可能なので急いでるときも頼りになります!まずは10秒簡易審査から!

※1 WEB完結申込の利用には三井住友銀行又は三菱東京UFJ銀行に自分名義の普通預金口座を持っていて且つ社会保険証(又は組合保険証)を持っていることが条件です。また、審査で確認が必要と判断した場合は電話連絡があります。
※2 当日振込には、14:50までの振込手続完了が必要です。ただし、審査結果によっては希望に沿えないこともあります。

アコム

融資限度額が最高800万でおまとめにも使える!
アコムは、比較的金利が低く(3.0%~18.0%)融資額も最高800万円と高め。最短1時間で融資実行(※1)なので急いでる時も便利。更に、クレジットカード一体型カードも発行できる!借りずにそのままショッピングで使える便利さ。

※1 審査完了後、運転免許証(交付を受けていない方は健康保険証等)を平日14:00までにFAX送信(FAXで契約の場合も必要書類を平日14:00までにFAX送信)しアコムがそれを確認した場合。また、借入総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要です。

おまとめローンでの返済計画の立て方

おまとめローンによる返済計画の立て方は大きく2つあります。
  • 毎月の返済額を減らす
  • 総支払額をできるだけ少なくする
おまとめローンを検討している人が一番困っているのが毎月の返済額です。毎月の返済額を減らすには、おまとめローンで金利が下がることでも実現しますが、返済期間を長することでも実現できます。

次に、返しても返しても元本が減らないという悩みには、やはりおまとめローンで金利が下がれば解決しますが、金利が下がった分毎月の返済額は変えずに返済期間を短くすると更に総返済額が少なくなります。ただ、無理は禁物なのできちんと生活が維持できる範囲に抑えておいた方がいいでしょう。

このように、おまとめローンでは考え方によって返済の仕方も変わってきますから、ご自分の状況に応じて何が最適化を融資担当者と相談するといいと思います。

おまとめローンのメリットの具体例


A社に 90万(金利15%)
B社に 150万(金利10%)

で借金をしていたとします。これをC社におまとめローンで借り換えをすると、

240万 (金利6.9%)

となり、金利がグンと下がります。金利が下がれば総返済額が下がります。よって、毎月の返済額も減って生活が楽になります。

おまとめローンのデメリット

おまとめローンはメリットばかりではありません。おまとめローンのデメリットもあることを知っておいてください。

デメリットとは、借り換えたら総返済額が増えてしまうことがあるということです。

おまとめローンを契約するときは、契約手数料が必要になります。契約手数料は金融機関によって変わってきますが、借入額の○%というところが多いです。この手数料は結構見落としがちで、総支払額として考えたら高くなってしまったということも考えられます。おまとめすることが目的となってしまい、手数料のことを忘れないよう冷静に計算しましょう。

また、毎月の借金返済額を減らすという返済計画の為に返済期間を延ばした結果、金利は下がっても総返済額が増えてしまったこともあります。ただし、この場合は毎月の返済金額が少なくなりますから、総返済額が増えたとしても毎月の返済金額を減らして生活が破綻しないようにしたいという目的の場合には正しいおまとめローンの使い方です。

つまり目的によって、おまとめローンのデメリットはメリットにもなり、その逆もあるということです。自身のおまとめローンの目的を明確にしてその目的が達成できるかよく計算しましょう。

おまとめローンに通らない理由

おまとめローンには、やはり審査があります。おまとめローンの審査は、はじめてキャッシングをする人の審査よりは厳しくなるはずです。なぜなら、おまとめローンの相談をする時点で既に借金を抱えているからです。

もちろん、既に返済が滞っている人はおまとめローンの審査に通る可能性も低いといえます。銀行は、個人信用情報を参照してどこにいくら借りていて返済に遅滞がないか、簡単に調べることができます。特に遅滞があるのは審査に大きく影響します。そうなった場合は、遅滞の原因が毎月の返済負担が大きいからであって、おまとめローンに借り換えることによって今後は問題なく返済できるということを熱意をもって融資担当者に伝えましょう。責任をもって返済する気があることが伝われば審査が通る可能性もあります。

ただ、それにはきちんとした収入があることも大前提です。収入から毎月の返済を差し引いてきちんと生活できるのかどうか。もしそれが生活もままならないという状況であれば、いずれ返済も滞る可能性も高いわけですからおまとめローンの審査が通る可能性は低いと言えます。

いずれにしても、申し込んでみないと審査結果がどうなるかは分かりませんので、まずは行動することが重要です。


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